宜昌“網上金融”解小微企業融資難問題

广西11选5任二技巧 www.dvvxe.com “1300”試行3月顯成效:1分鐘申請、3分鐘放款、0抵押、0跑腿

看宜昌“網上金融”如何求解融資難

  “沒想到有這個平臺,貸款會這么方便?!?月24日,宜昌市夷陵區做農產品銷售的馬先生用手機APP申請創業貸,全程不到兩分鐘,完成15萬元貸款授信確認,這讓他驚喜不已:“我朋友以前申請創業貸,一個多月才辦下來!”

  這個新平臺是宜昌在今年2月上線的網上金融服務大廳。平臺類似于網上“金融超市”,開“超市”的是宜昌市政府,“貨架”上的貸款產品來自于各家銀行,小微企業則是“選貨”的顧客。

  宜昌市政府稱,這個平臺的目標是實現“1300”:向中小企業發放純信用貸款,1分鐘申請、3分鐘放款、0抵押、0跑腿。

  這條消息,讓多年來貸款難貸款貴的小微業主們感到欣喜。這個平臺從何而來?試運行3個月來成效如何?何以能實現“1300”?可否向全省推廣?5月24日,湖北日報全媒記者來到宜昌深入采訪。

  政府當起“紅娘”

  網上金融服務大廳,設在宜昌“市民e家”APP平臺上?!笆忻馿家”是宜昌市的網上便民服務APP,提供在線社保繳費查詢、公租房申請、公積金業務辦理、網上掛號等服務,用戶已超過80萬。2月網上金融服務大廳上線試運行后,首頁排在第一位的功能按鈕換成了“金融大廳”?!敖鶉詿筇貝雍味??

  據宜昌市金融工作局介紹,去年下半年以來,提升民營和小微企業金融服務質效的呼聲越來越高。宜昌擁有34.51萬家市場主體,其中6.35萬戶私營企業、27.39萬戶三農主體及個體戶,普惠性融資需求迫切。但現實情況卻是,小微貸款供給十分缺乏,貸款利率普遍偏高,需要抵押物。

  “過去,宜昌的多數銀行不愿意做小微企業、個體業主的貸款業務?!幣患夜幸幸瞬種Щ瓜喙厝聳砍?,傳統模式下做一筆50萬元的貸款,投入的人力與一筆5000萬元的貸款差不多,收益卻相差甚遠。此外,小微企業、個體業主往往缺乏抵押物,財務等相關信息不完整,銀行總感到“不踏實”,難以把控風險。根據銀保監部門有關統計,小微貸款不良率高出全省平均水平1個百分點左右。

  如何破解難題?

  互聯網時代,最好的辦法就是用科技手段破題。宜昌市政府組織人員,到螞蟻金服、騰訊金融等一流金融科技企業以及一些沿海城市多方考察后,決定政府主導搭建線上綜合金融服務平臺,提供面向小微企業、個體業主的普惠金融服務。

  剛開始,一些大銀行總行接到邀請入駐時頓生質疑:一個地級市的網上平臺一年能有多少貸款量?出了問題怎么辦?

  但慢慢地,這一平臺契合了銀行開展小微貸款業務的需要,逐漸得到銀行的認可?!壩星?、有政策,找不到合適的小微企業,這是銀行的痛點,而網上金融服務大廳有數據支撐、用戶基礎,恰好破解了痛點?!幣患夜煞葜埔邢喙厝聳克?。現在,10余家銀行積極響應,入駐“金融大廳”,逐步上線小微產品。

  小微們有了“精準畫像”

  5月24日,位于宜昌市高新區的三峽云計算大廈的一間辦公室里,10多位技術開發、維護人員正在忙碌著。

  這里是宜昌網上金融服務大廳的開發運維中心。墻上的液晶大屏幕上顯示著最新進度表,已有漢口銀行、廣發銀行、農業銀行、招商銀行等機構的創業貸、市民貸等5個金融產品上線運營,還有多家銀行的產品正在開發測試中。

  銀行為什么放心在這里放貸?

  秘密在于政府“金融大廳”擁有的公積金、社保、稅務等政務大數據,申請貸款者的信用已被“精準畫像”?!按釗頌岢鏨昵牒?,后臺獲授權自動查詢貸款人的公積金、社保、納稅等相關數據。銀行后臺程序根據這些數據,精準計算出用戶的財務狀況、還款能力,給出授信額度?!?/p>

  工作人員演示貸款流程。記者看到,農行上線的一款無抵押純信用產品額度30萬元以內,年利率5.88%。用戶身份信息提交后,短短幾分鐘內授信額度就顯示出來?;褡己?,貸款人登錄農行網上銀行、手機銀行隨時提取資金。

  政府主導平臺的優勢,在于手中掌握了龐大的公共服務大數據,這些數據是金融信貸業務的有力支撐,可以破除抵押物的依賴。宜昌市智慧城市建設、數據歸集工作起步早、力度大,目前已實現工商、人社、民政、公安等32家單位、60余億條數據歸集,數據交換量以每月5%左右的速度常態化增長。每一個貸款者的日?!爸胨柯砑!被慵低?,逐漸清晰地畫出當事人的“信用”像。

  企業在“金融大廳”的貸款行為,也成為其未來畫像的重要數據。如果貸款人未能正?;箍?,相關不良信息除了進入銀行的征信系統,還將歸集到相關政府部門,“一處失信、處處受限”。

  借鑒推廣有前提

  與銀行自有平臺相比,可以做到“貨比多家”;與互聯網金融平臺相比,平均利率水平更是低一大截。宜昌網上金融大廳獨樹一幟,引發多方關注?!罷韉?、眾多銀行參與的網上金融服務大廳,宜昌市是全國第一家,前期工作難度很大,但對全國其他地區有著很強的推廣示范效應?!碧峁┘際踔С值目蒲督鴟喙厝聳拷檣芩???蒲督鴟僑斯ぶ悄芰菲笠悼拼笱斗善煜陸鶉誑萍脊?。

  試運行3個月,在尚未進行大規模推廣的情況下,已有較大成效。

  截至5月29日,已有18家金融機構入駐網上金融服務大廳,信貸申請戶數達到9192戶,總授信金額3991萬元。其中政策性“創業擔保貸”實現全國首例線上放貸、線上擔保,放貸周期由原手工操作的42天縮短至1天,后期將實現5分鐘至10分鐘放款?!澳勘曄敲髂甏釷諦哦疃卻锏槳僖讜隕?,有效緩解小微企業、個體業主貸款難、貸款貴、貸款慢的問題?!幣瞬薪鶉詮ぷ骶窒喙厝聳拷檣芩?,未來貸款人的授信、提款、還款可以全流程在網上金融大廳操作?!耙瞬鋪夂懿蝗菀?,對全省全國都有示范作用?!幣患夜幸腥糠中邢喙馗涸鶉慫?,該行目前把與網上金融服務大廳對接作為開展普惠金融的一項重要工作來全力推進。

  宜昌這一創新舉措已經引起金融行業的廣泛關注。5月23日,農行總行戰略研究部相關人士專門來鄂,調研宜昌市網上金融服務大廳的推廣情況。

  目前多家在鄂銀行機構已經利用企業納稅、個人公積金繳存等政務數據,推出免抵押的“納稅信用貸”“公積金點貸”等產品,但相關產品一般是利用單一渠道的數據,未能對貸款人進行多維數據“立體畫像”。此間專家稱,宜昌“金融服務大廳”的創新,再次說明加速政務數據歸集、利用的緊迫性,這是省內其他地區借鑒、推廣宜昌經驗,破解融資難融資貴的重要前提條件。(張陽春、楊明)

責任編輯:胡芳華